Вопросы и ответы

В офисе Банка. Адрес Банка указан на сайте Банка в разделе «Контакты и реквизиты».

Да, можно оформить несколько вкладов.

Зависит от условий вклада. Ознакомьтесь с линейкой вкладов Банка на сайте Банка в разделе «Вклады» физическим лицам.

• в офисе Банка, при предъявлении документа, удостоверяющего личность;

• в системе «Интернет-банк» (мобильное и веб-приложение) Банка.

Да, необходимо информировать Банка за 3 (Три) рабочих дня, если запрашиваемая сумма превышает 200 000 рублей / 3 000 долларов США/ 2 000 евро, одним из следующих способов:

• в офисе Банка;
• в системе «Интернет - Банк»;
• по телефону Банка.

Да, доверенность может быть оформлена как в Банке, так и у нотариуса. Для оформления доверенности в Банке необходимо предоставить ваш документ, удостоверяющий личность и паспортные данные доверенного лица.

Страхованию подлежат денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банках – участниках системы страхования вкладов, на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. Более подробно с информацией Вы можете ознакомиться здесь.

Вклад в Банке считается застрахованным с момента размещения денежных средств в Банке при условии включения банка в реестр банков – участников системы страхования вкладов. ООО КБ «АРЕСБАНК» включен в реестр банков-участников системы страхования вкладов, номер по реестру 986 от 29.10.2010 года.

Самому вкладчику никаких специальных действий для страхования вклада предпринимать не надо.

Согласно действующему законодательству РФ, максимальная сумма страхового возмещения составляет 1 400 000 ₽ на одного человека в одном банке. Более подробная информация здесь.

Если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Нет. В соответствии с законодательством банк не вправе в одностороннем порядке менять условия по действующим договорам вкладов.

В связи с внесением изменений в Налоговой кодекс в рамках Федерального закона от 01.04.2020 № 102 «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» с 2021 года меняется порядок налогообложения вкладов физических лиц.

С 2021 года налогообложению подлежат доходы в виде процентов по всем вкладам (остаткам на счетах) в банках РФ, полученным в течение налогового периода (календарный год) в случае превышения суммы доходов над суммой произведения ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на первое число налогового периода и 1 000 000 руб.

Исключения составляют:

• вклады в рублях процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1%;

• счета эскроу.

Ставка НДФЛ с процентных доходов по вкладам (остаткам на счетах) составляет 13% — как для налоговых резидентов РФ, так и для физических лиц, не являющихся налоговыми резидентами РФ.

Информация о размере ключевой ставки Центрального Банка РФ официально публикуется на официальном сайте Центрального Банка РФ: www.cbr.ru

Нет, под действие налога попадает вся совокупность накоплений во всех банках.

Нет, сумма самого вклада в банке не являются объектом обложения налогом на доходы физических лиц.

Да, аналогично доходам в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах) в рублях РФ. Процентные доходы по вкладам в иностранной валюте пересчитываются в рубли по официальному курсу Центрального банка РФ, установленному на дату фактического получения дохода.

Нет, Банк будет осуществлять выплату процентов по вкладам (остаткам на счетах) по действующим ставкам без удержания налога. При этом банк не позднее 1 февраля года, следующего за отчетным периодом, т.е. начиная с 2022 года, сообщит в налоговый орган о процентах, выплаченных физическим лицам в течение отчетного периода по вкладам (за исключением рублевых вкладов с процентной ставкой 1% годовых и менее, а также счетов эскроу). На основании представленных всеми банками сведений о выплаченных процентах налоговые органы рассчитают НДФЛ и направят физическим лицам налоговые уведомления.

Нет, для всех категорий физических лиц начисление налога в отношении доходов с процентов по вкладам (остаткам на счетах) осуществляется по единой схеме.

Согласно ст. 214.2 Налогового кодекс РФ банк обязан направить сведения не позднее 1 февраля периода, следующего за отчетным, т.е. в отношении процентов по вкладам (остаткам на счетах), полученных физическими лицами в 2021 году, банк направит сообщение в налоговый орган не позднее 1 февраля 2022 года.

Да, в нашем банке, а точнее, в Филиале "Тульский" ООО КБ "АРЕСБАНК" Вы спокойно можете получить автокредит как на новый, так и подержанный коммерческий автотранспорт. Конечно, если Вы подходите под требования, предъявляемые к потенциальным заемщикам банка ( возраст от 21 года, стаж не менее 6 месяцев, достаточный для обслуживания кредита совокупный доход семьи,...). Срок редитования - до 5 лет. Причем, кредит выдается на полную стоимость коммерческого транспорта, то есть, без первоначального взноса заемщика! Кредит с условием страхования жизни заемщика Вам обойдется дешевле! Платежи по кредиту - только дифференцированные. Более подробную информацию Вы можете почитать на данном сайте в разделе: Главная > Частным клиентам > Автокредитование, или узнать непосредственно в офисе банка.

Стоит отметить, что кредитование ИП (индивидуальных предпринимателей) - вопрос очень болезненный для самих ИП и тульских банков. Большинство банков попросту не кредитуют ИП.

В большинстве банков г. Тулы применяется аннуитетный метод расчета платежей, когда за весь срок кредита заемщик платит равными частями. В нашем банке применяются дифференцированные платежи, которые намного облегчают жизнь заемщика, сокращая итоговую переплату! Даже при большей нашей кредитной ставке (например,14%) клиент платит значительно меньше, чем при меньшей ставке (12,5%...13%) аннуитетного платежа другого банка!!! и это еще без учета единовременных комиссий (порядка 5 тыс.руб) других банков, которые смело прибавляйте к их сумме платежей!

В принципе, условия выдачи кредитов на покупку машины во всех банках похожи, но сэкономить все-таки можно, и не мало. Первое, на что смотрит потенциальный заемщик, – процентная ставка. Здесь и кроется ошибка. Выбирая банк и кредитную программу, кроме процентной ставки, обратите внимание на метод начисления процентов, а также порядок и процедуру погашения кредита. Внимательно прочтите договор на предмет досрочного погашения кредита и штрафных санкций за просрочку выплат. Многие банки до сих пор имеют в своих программах сроки моратория, в течение которого запрещено досрочное погашение кредита. Или разрешено, но за дополнительные проценты. Сумма выплат может увеличиться от метода, который применяется в начислении процентов. Есть два способа, по которому рассчитываются ежемесячные платежи - дифференцированный и аннуитет. Ежемесячный платеж при дифференцированном способе будет ежемесячно уменьшаться, сходя в итоге к нулю. Получается, что самая большая нагрузка оказывается на заемщике в самом начале выплаты долга. И это нормально. Аннуитетный платеж в течение выплаты долга будет оставаться одним и не изменится до самого конца. Уменьшение основного долга при аннуитете происходит не равномерно: в первом периоде долг гасится в меньшей степени, а большую часть составляют проценты, которые с радостью с вас и берет банк-кредитор. В связи с этим общая сумма выплат увеличивается, по сравнению с дифференцированным платежом. И ни один, даже самый дисциплинированный заемщик, обладающий на момент получения кредита отличной платежеспособностью, не может быть уверенным в том, что в течение длительного срока он сможет обеспечить своевременное внесение равномерных платежей. Пока есть силы, надо гасить как можно больше именно основной долг, а не проценты. Аннуитет хорош при длительной ипотеке, А вот при более быстрых кредитах, к коим относится автокредит, лучше выбирать программы с дифференцированным платежом, которые есть далеко не во всех тульских банках! В сегменте автокредитования комиссии по кредитам, особенно ежемесячные, не так распространены, как в потребительском кредитовании, однако часть банков их все еще взимает. Реальную эффективную ставку по автокредиту существенно увеличивает ежемесячная комиссия за обслуживание кредита, которая, как правило, взимается с первоначальной суммы долга. Хотя таких комиссий сейчас становится все меньше. В Туле некоторые банки еще берут разовую комиссию в размере 100-300 долларов непосредственно при выдаче кредита, что еще ненамного удорожает его для заемщика. Банки начали предлагать программы без первого взноса, с нулевой процентной ставкой, с минимумом документов. У экспресс-программ есть свои особенности: суммы выдаются меньшие и по более высоким ставкам. Такой кредит подходит тем заемщикам, кто хочет купить машину в кредит максимально быстро и не тратить время на оформление большого количества документов. За скорость приходится явно переплачивать!

Кредит — разовое предоставление денежных средств.

Кредитная линия — задается некий предельный лимит денежных средств, который заемщик может выбрать за определенный период времени. При этом лимит может быть как пополняемым («кредитная линия с лимитом задолженности»), так и непополняемым («кредитная линия с лимитом выдачи»).

Если кредитная линия непополняемая («кредитная линия с лимитом выдачи»), это значит, что заемщик может лишь выбирать имеющийся лимит, с каждым новым займом доступный лимит кредитования уменьшается.

В случае пополняемой кредитной линии («кредитная линия с лимитом задолженности») заемщик, погашая ранее взятый долг, может восстанавливать размер доступного ему кредитного лимита. Допустим, банк открыл заемщику кредитную линию в 100 тыс. руб. Через месяц заемщик воспользовался кредитной линией на 20 тыс. руб. Вскоре он вернул банку 20 тыс. руб. (причем с учетом начисленных процентов). В случае если у заемщика была пополняемая кредитная линия его кредитный лимит «восстановился» и теперь вновь составляет 100 тыс. руб. Если же линия была непополняемая, то банк его теперь может кредитовать только в объеме 80 тыс. руб.

Кредит обычно экономически выгодно привлекать в случае, если необходимо сделать какое-то разовое капитальное вложение в бизнес, например приобрести недвижимость, транспортные средства и пр., то есть когда заранее известна конкретная сумма сделки и предполагается разовое перечисление денежных средств контрагенту заемщика. Если же предполагается динамичное использование кредитных средств (выборка-погашение), например при кредитовании на пополнение оборотных средств, экономически оправданно привлекать кредитную линию. Овердрафт же представляет собой кредитование расчетного счета для оплаты платежных документов с расчетного счета при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете. Овердрафт также очень удобен для динамичного использования кредитных ресурсов. Овердрафтный кредит целесообразно использовать организациям, которые имеют постоянные поступления выручки от контрагентов на расчетный счет. Поскольку задолженность по овердрафтному кредиту автоматически списывается за счет поступившей на расчетный счет выручки — этот вид кредитования признан самым экономичным для заемщика. Однако, для получения такого кредитного продукта необходимо иметь стабильные показатели оборотов в Банке.

В любом случае сотрудники нашего кредитного отдела помогут подобрать для Вас оптимальную форму кредитования, учитывая особенности Вашего бизнеса!

Возможно, но необходимо будет предоставить дополнительный залог.

Для получения принципиального согласия Банка на рассмотрение Вашей кредитной заявки предлагаем заполнить предварительную заявку (см. раздел «Предварительная заявка»), а также связаться с сотрудниками нашего Банка (см. раздел «Контакты»), уточнить по какому именно минимальному набору документов Банк сможет предварительно рассмотреть возможность кредитования Вашей организации. Обычно это последняя бухгалтерская отчетность и документы по залогу (копия ПТС/свидетельства о регистрации права собственности на недвижимость и пр.). При этом необходимо учесть: окончательное одобрение Вашей кредитной заявки проходит на кредитном комитете после предоставления полного комплекта документов!

Максимальный размер кредита для каждого заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности, бухгалтерской отчетности, предоставляемого обеспечения возврата кредита и с учетом потребностей конкретного заемщика.

Наличие обязательств по ранее оформленным кредитам не является основанием для отказа в предоставлении кредитов. Кредитный инспектор оценит платежеспособность заемщика по имеющимся и предоставляемому кредитам.

При кредитовании необходимо учитывать все условия кредитования. Так при кредитовании у нас отсутствуют все сопутствующие комиссии, штрафные санкции за досрочное погашение. Более подробно о преимуществах кредитования в нашем Банке см. раздел «Основные преимущества». Таким образом, выбирая программу кредитования нашего Банка, Вы получаете надежного партнера, что позволит Вам привлекать кредит на выгодных условиях за максимально короткие сроки.

Для оформления банковской карты, Вам необходимо посетить офис ООО КБ "АРЕСБАНК", ознакомиться с тарифами по выпуску и обслуживанию банковских карт, заполнить заявление на открытие счета для расчетов с использованием банковских карт и подключение к нему главной банковской карты ООО КБ «АРЕСБАНК» и заключить договор банковского счета. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность. Более подробно ознакомиться с тарифами по выпуску и обслуживанию банковских карт, а также с информацией о банковских картах можно на сайте Банка или в любом офисе Банка.

Главная банковская карта выпускает физическим лицам, достигшим 14 лет. Дополнительная банковская карта выпускается физическим лицам, достигшим 10 лет.

Дополнительная карта имеет общий счет с главной картой. Держателем главной карты является тот, на чье имя открыт текущий счет и с кем подписан Договор. По желанию держателя главной карты может быть открыто до 3-х дополнительных карт к счету. Держатели этих карт могут пользоваться денежными средствами со счета держателя главной карты. Дополнительные карты могу быть оформлены как на держателя главной карты, так и на любых лиц, указанных держателем главной карты в заявлении.

По заявлению держателя главной карты может быть открыто до 3-х дополнительных карт к счету.

Срок действия банковских карт ООО КБ «АРЕСБАНК» составляет Mastercard -2 года, МИР-5 лет. Срок действия карты указан на ее лицевой стороне и обозначается двумя цифрами месяца и двумя последними цифрами года. Банковская карта действительна до последнего дня указанного на ней месяца (включительно).                     
ВНИМАНИЕ! ООО КБ «АРЕСБАНК» продлевает работу всех выпущенных банковских карт MasterCard, с истекающим сроком действия в марте 2022 года или позднее, на срок до 31 декабря 2024 года. При онлайн-операциях необходимо указывать дату, которая обозначена на лицевой стороне карты.

Вам необходимо обратиться в офис ООО КБ "АРЕСБАНК" и заполнить заявление на перевыпуск банковской карты. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность.

Срок выпуска банковской карты составляет:
- не более 10 (Десяти) рабочих дней – при обслуживании в Головном офисе ООО КБ "АРЕСБАНК";
- не более 15 (Пятнадцати) рабочих дней – при обслуживании в Филиале "Тульский" ООО КБ "АРЕСБАНК".

ПИН-код–  персональный идентификационный номер, состоящий из четырехзначного номера, выдаваемый Клиенту вместе с банковской картой в ПИН-конверте. являющийся цифровым паролем, аналогом собственноручной подписи держателя банковской карты.  ПИН - код используется при совершении операций в банкоматах, пунктах выдачи наличных и в торгово - сервисных предприятиях. ПИН-код известен только держателю банковской карты и не подлежит разглашению третьим лицам.

ПИН-код по карте можно изменить в банкомате ООО КБ "АРЕСБАНК", введя старый ПИН-код и следуя инструкции на экране банкомата.

Банковская карта будет заблокирована после трех неверных попыток. Для разблокировки карты держателю необходимо обратиться в ООО КБ «АРЕСБАНК» и оформить заявление на разблокировку банковской карты.

Если Вы забыли ПИН-код, нужно обратиться в ООО КБ "АРЕСБАНК" для перевыпуска банковской карты и ПИН-кода.

Информация о правилах выпуска и обслуживания банковских карт размещена на сайте Банка в разделе «Банковские карты»

Доступный остаток на банковской карте можно узнать несколькими способами:
• в банкомате, запросив остаток по банковской карте;
• в системе «Интернет – Банк» Банка;
• в выписке по счету, которую можно получить в офисе Банка.

Необходимые меры безопасности подробно описаны в Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ООО КБ "АРЕСБАНК" и Памятке Центрального Банка РФ "О мерах безопасного использования банковских карт"

Услугу СМС-информирование можно подключить в любом офисе Банка при наличии документа, удостоверяющего личность.

Перед оплатой покупки с помощью банковской карты Вам необходимо убедиться, что в данном магазине или ресторане принимают банковские карты MasterCard, МИР. Обратите внимание на значок MasterCard®, МИР на дверях/витрине/кассе или уточните эту информацию у сотрудника магазина. При оплате банковской картой Вас могут попросить предоставить документ, удостоверяющий личность или ввести ПИН-код Вашей карты.

Комиссия за снятие денежных средств с использованием банковской карты в банкоматах других банков взимается в соответствии с Тарифами  ООО КБ "АРЕСБАНК".

Вам необходимо немедленно сообщить об этом в ООО КБ "АРЕСБАНК" по телефону   в рабочие дни - с 09.00 до 18.00 по тел. +7 (495)795-32-88 – Головной офис Банка/ +7 (4872) 36-33-72 Филиал «Тульский» Банка;
- круглосуточно и в нерабочие дни - 8-800-200-45-75 (действует на территории РФ, звонок на данный номер предоставляется бесплатно)/ +7 (383) 363-11-58 (действует на территории РФ и за ее пределами, звонок на данный номер тарифицируется соответствующим оператором, предоставляющим услуги связи) для блокировки карты. После этого необходимо написать заявление, подтверждающее сообщение о подозрениях на использование карты посторонними людьми. Заявление нужно предоставить в отделение Банка. После получения такого письменного уведомления Банк предпримет все возможные меры для того, чтобы предотвратить несанкционированное использование карты и прекратить возможные операции с ней.

В случае утраты (утери или кражи) банковской карты немедленно сообщите об этом по телефону:   в рабочие дни - с 09.00 до 18.00 по тел. +7 (495)795-32-88 – Головной офис Банка/ +7 (4872) 36-33-72 Филиал «Тульский» Банка;
- круглосуточно и в нерабочие дни - 8-800-200-45-75 (действует на территории РФ, звонок на данный номер предоставляется бесплатно)/ +7 (383) 363-11-58 (действует на территории РФ и за ее пределами, звонок на данный номер тарифицируется соответствующим оператором, предоставляющим услуги связи).для блокировки карты, после вашего звонка карта будет заблокирована. После этого необходимо написать заявление, подтверждающее сообщение об утрате. Заявление нужно предоставить в отделение Банка. После получения такого письменного уведомления банк предпримет все доступные меры к тому, чтобы предотвратить несанкционированное использование карты и прекратить возможные операции с ней.

Вы должны позвонить в ООО КБ "АРЕСБАНК" и сообщить о случившемся для блокировки банковской карты и получения дальнейшей информации.
- в рабочие дни - с 09.00 до 18.00 по тел. +7 (495)795-32-88 – Головной офис Банка/ +7 (4872) 36-33-72 Филиал «Тульский» Банка;
- круглосуточно и в нерабочие дни - 8-800-200-45-75 (действует на территории РФ, звонок на данный номер предоставляется бесплатно)/ +7 (383) 363-11-58 (действует на территории РФ и за ее пределами, звонок на данный номер тарифицируется соответствующим оператором, предоставляющим услуги связи).

Когда у банка возникают основания полагать, что существует риск несанкционированного использования банковской карты или ее реквизитов.

Если вы решили закрыть счет банковской карты, обратитесь в офис ООО КБ "АРЕСБАНК" и оформите заявление о расторжении договора банковского счета для расчетов с использованием банковской карты физического лица. Счет банковской карты будет закрыт через 45 календарных дней после подачи заявления в Банк.

Mir Pay — мобильное приложение от платёжной системы «МИР» для оплаты смартфоном. Использовать Mir Pay можно в банкоматах и терминалах, которые поддерживают бесконтактные платежи картами.

Зарегистрировать в Mir Pay для оплаты со смартфона можно любую карту «МИР» – как контактную, так и бесконтактную, предварительно скачав приложение Mir Pay, которое доступно в магазинах приложений Play Market, AppGallery и RuStore.

Mir Pay гарантированно поддерживается смартфонами на базе ОС Android, официально произведённых для Российской Федерации. Обязательные условия — поддержка технологии NFC и предустановленная версия Android не ниже 7.0.

Технология дополнительной аутентификации держателей банковских карт 3D Secure или MirAccept, обеспечивает безопасность при совершении операций в сети интернет. Для успешного выполнения операции проводится дополнительная аутентификация держателя банковской карты посредством направления и проверки динамического пароля. Пароль является одноразовым и отправляется Банком в виде СМС-сообщения на номер мобильного телефона, предоставленного клиентом. Технология 3D Secure или MirAccept доступна всем держателям банковских карт  ООО КБ "АРЕСБАНК", предоставивших мобильный телефон, совершенно бесплатно.

Код CVC2 – для банковских карт платежной системы Мastercard, CVP2 – для банковских карт платежной системы МИР. Это трехзначный цифровой код подтверждения действительности банковской карты, необходимый для совершения операций в сети интернет и расчетов с ручным вводом его реквизитов. Код безопасности располагается на полосе для подписи на оборотной стороне карты.

Карты МИР работают на всей территории России, во всех точках, где обслуживают банковские карты. Уже сегодня можно оплатить товары или услуги и/или снять деньги с карты «Мир» в банкоматах на территории Турции, Вьетнама, Армении, Южной Кореи, Узбекистана, Беларуси, Казахстана, Кыргызстана, Таджикистана, Южной Осетии и Абхазии, список стран пополняется, ознакомиться можно на сайте платежной системы МИР.

Это способ расчёта, при котором обмен информацией о платеже происходит на расстоянии не более 10 см от терминала. Чтобы провести оплату картой, поддерживающей эту функцию, достаточно приложить её к считывающему устройству и зафиксировать на 1–2 секунды до звукового сигнала.

Изменить номер телефона для СМС-информирования можно в любом офисе Банка при наличии документа, удостоверяющего личность.

Система быстрых платежей (СБП) — это сервис Банка России, позволяющий физическим лицам совершать мгновенные переводы по номеру мобильного телефона в любой банк — участник СБП.

Перечень банков-участников, присоединившихся к системе СБП, можно посмотреть на здесь.
ООО КБ "АРЕСБАНК" является участником СБП.

Безопасность переводов в СБП обеспечивается на всех уровнях — банков-участников СБП, Банка России и НСПК — с использованием современных систем защиты. СБП соответствует всем стандартам информационной безопасности.

Нет, через СБП можно совершать переводы только в рублях РФ.

В Системе Интернет-Банка (или мобильном приложении) Банка будет написано, что перевести деньги нельзя.

Комиссия и лимиты на переводы через СБП взимаются Банком в соответствии с Тарифом на расчетно-кассовое обслуживание в валюте Российской Федерации для Клиентов физических лиц.

После вашего подтверждения, перевод через СБП будет обработан Банком и отправлен получателю. Сумма денежных средств мгновенно зачислится на счет получателя. Отменить перевод через СБП, после его подтверждения, невозможно. Внимательно проверяйте все реквизиты перевода: номер телефона, имя и отчество получателя, банк получателя при подтверждении перевода.

Система быстрых платежей (СБП) — это сервис Банка России, позволяющий физическим лицам совершать мгновенные переводы по номеру мобильного телефона в любой банк — участник СБП.

Для оформления банковской карты, Вам необходимо посетить офис ООО КБ "АРЕСБАНК", ознакомиться с тарифами по выпуску и обслуживанию банковских карт, заполнить заявление на открытие счета для расчетов с использованием банковских карт и подключение к нему главной банковской карты ООО КБ «АРЕСБАНК» и заключить договор банковского счета. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность. Более подробно ознакомиться с тарифами по выпуску и обслуживанию банковских карт, а также с информацией о банковских картах можно на сайте Банка или в любом офисе Банка.

Перечень банков-участников, присоединившихся к системе СБП, можно посмотреть на здесь.
ООО КБ "АРЕСБАНК" является участником СБП.

Главная банковская карта выпускает физическим лицам, достигшим 14 лет. Дополнительная банковская карта выпускается физическим лицам, достигшим 10 лет.

Безопасность переводов в СБП обеспечивается на всех уровнях — банков-участников СБП, Банка России и НСПК — с использованием современных систем защиты. СБП соответствует всем стандартам информационной безопасности.

Дополнительная карта имеет общий счет с главной картой. Держателем главной карты является тот, на чье имя открыт текущий счет и с кем подписан Договор. По желанию держателя главной карты может быть открыто до 3-х дополнительных карт к счету. Держатели этих карт могут пользоваться денежными средствами со счета держателя главной карты. Дополнительные карты могу быть оформлены как на держателя главной карты, так и на любых лиц, указанных держателем главной карты в заявлении.

Нет, через СБП можно совершать переводы только в рублях РФ.

По заявлению держателя главной карты может быть открыто до 3-х дополнительных карт к счету.

Срок действия банковских карт ООО КБ «АРЕСБАНК» составляет Mastercard -2 года, МИР-5 лет. Срок действия карты указан на ее лицевой стороне и обозначается двумя цифрами месяца и двумя последними цифрами года. Банковская карта действительна до последнего дня указанного на ней месяца (включительно).                     
ВНИМАНИЕ! ООО КБ «АРЕСБАНК» продлевает работу всех выпущенных банковских карт MasterCard, с истекающим сроком действия в марте 2022 года или позднее, на срок до 31 декабря 2024 года. При онлайн-операциях необходимо указывать дату, которая обозначена на лицевой стороне карты.

Вам необходимо обратиться в офис ООО КБ "АРЕСБАНК" и заполнить заявление на перевыпуск банковской карты. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность.

В Системе Интернет-Банка (или мобильном приложении) Банка будет написано, что перевести деньги нельзя.

Срок выпуска банковской карты составляет:
- не более 10 (Десяти) рабочих дней – при обслуживании в Головном офисе ООО КБ "АРЕСБАНК";
- не более 15 (Пятнадцати) рабочих дней – при обслуживании в Филиале "Тульский" ООО КБ "АРЕСБАНК".

Комиссия и лимиты на переводы через СБП взимаются Банком в соответствии с Тарифом на расчетно-кассовое обслуживание в валюте Российской Федерации для Клиентов физических лиц.

ПИН-код–  персональный идентификационный номер, состоящий из четырехзначного номера, выдаваемый Клиенту вместе с банковской картой в ПИН-конверте. являющийся цифровым паролем, аналогом собственноручной подписи держателя банковской карты.  ПИН - код используется при совершении операций в банкоматах, пунктах выдачи наличных и в торгово - сервисных предприятиях. ПИН-код известен только держателю банковской карты и не подлежит разглашению третьим лицам.

После вашего подтверждения, перевод через СБП будет обработан Банком и отправлен получателю. Сумма денежных средств мгновенно зачислится на счет получателя. Отменить перевод через СБП, после его подтверждения, невозможно. Внимательно проверяйте все реквизиты перевода: номер телефона, имя и отчество получателя, банк получателя при подтверждении перевода.

ПИН-код по карте можно изменить в банкомате ООО КБ "АРЕСБАНК", введя старый ПИН-код и следуя инструкции на экране банкомата.

Банковская карта будет заблокирована после трех неверных попыток. Для разблокировки карты держателю необходимо обратиться в ООО КБ «АРЕСБАНК» и оформить заявление на разблокировку банковской карты.

Если Вы забыли ПИН-код, нужно обратиться в ООО КБ "АРЕСБАНК" для перевыпуска банковской карты и ПИН-кода.

Информация о правилах выпуска и обслуживания банковских карт размещена на сайте Банка в разделе «Банковские карты»

Доступный остаток на банковской карте можно узнать несколькими способами:
• в банкомате, запросив остаток по банковской карте;
• в системе «Интернет – Банк» Банка;
• в выписке по счету, которую можно получить в офисе Банка.

Необходимые меры безопасности подробно описаны в Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ООО КБ "АРЕСБАНК" и Памятке Центрального Банка РФ "О мерах безопасного использования банковских карт"

Услугу СМС-информирование можно подключить в любом офисе Банка при наличии документа, удостоверяющего личность.

Перед оплатой покупки с помощью банковской карты Вам необходимо убедиться, что в данном магазине или ресторане принимают банковские карты MasterCard, МИР. Обратите внимание на значок MasterCard®, МИР на дверях/витрине/кассе или уточните эту информацию у сотрудника магазина. При оплате банковской картой Вас могут попросить предоставить документ, удостоверяющий личность или ввести ПИН-код Вашей карты.

Комиссия за снятие денежных средств с использованием банковской карты в банкоматах других банков взимается в соответствии с Тарифами  ООО КБ "АРЕСБАНК".

Вам необходимо немедленно сообщить об этом в ООО КБ "АРЕСБАНК" по телефону   в рабочие дни - с 09.00 до 18.00 по тел. +7 (495)795-32-88 – Головной офис Банка/ +7 (4872) 36-33-72 Филиал «Тульский» Банка;
- круглосуточно и в нерабочие дни - 8-800-200-45-75 (действует на территории РФ, звонок на данный номер предоставляется бесплатно)/ +7 (383) 363-11-58 (действует на территории РФ и за ее пределами, звонок на данный номер тарифицируется соответствующим оператором, предоставляющим услуги связи) для блокировки карты. После этого необходимо написать заявление, подтверждающее сообщение о подозрениях на использование карты посторонними людьми. Заявление нужно предоставить в отделение Банка. После получения такого письменного уведомления Банк предпримет все возможные меры для того, чтобы предотвратить несанкционированное использование карты и прекратить возможные операции с ней.

В случае утраты (утери или кражи) банковской карты немедленно сообщите об этом по телефону:   в рабочие дни - с 09.00 до 18.00 по тел. +7 (495)795-32-88 – Головной офис Банка/ +7 (4872) 36-33-72 Филиал «Тульский» Банка;
- круглосуточно и в нерабочие дни - 8-800-200-45-75 (действует на территории РФ, звонок на данный номер предоставляется бесплатно)/ +7 (383) 363-11-58 (действует на территории РФ и за ее пределами, звонок на данный номер тарифицируется соответствующим оператором, предоставляющим услуги связи).для блокировки карты, после вашего звонка карта будет заблокирована. После этого необходимо написать заявление, подтверждающее сообщение об утрате. Заявление нужно предоставить в отделение Банка. После получения такого письменного уведомления банк предпримет все доступные меры к тому, чтобы предотвратить несанкционированное использование карты и прекратить возможные операции с ней.

Вы должны позвонить в ООО КБ "АРЕСБАНК" и сообщить о случившемся для блокировки банковской карты и получения дальнейшей информации.
- в рабочие дни - с 09.00 до 18.00 по тел. +7 (495)795-32-88 – Головной офис Банка/ +7 (4872) 36-33-72 Филиал «Тульский» Банка;
- круглосуточно и в нерабочие дни - 8-800-200-45-75 (действует на территории РФ, звонок на данный номер предоставляется бесплатно)/ +7 (383) 363-11-58 (действует на территории РФ и за ее пределами, звонок на данный номер тарифицируется соответствующим оператором, предоставляющим услуги связи).

Когда у банка возникают основания полагать, что существует риск несанкционированного использования банковской карты или ее реквизитов.

Если вы решили закрыть счет банковской карты, обратитесь в офис ООО КБ "АРЕСБАНК" и оформите заявление о расторжении договора банковского счета для расчетов с использованием банковской карты физического лица. Счет банковской карты будет закрыт через 45 календарных дней после подачи заявления в Банк.

Mir Pay — мобильное приложение от платёжной системы «МИР» для оплаты смартфоном. Использовать Mir Pay можно в банкоматах и терминалах, которые поддерживают бесконтактные платежи картами.

Зарегистрировать в Mir Pay для оплаты со смартфона можно любую карту «МИР» – как контактную, так и бесконтактную, предварительно скачав приложение Mir Pay, которое доступно в магазинах приложений Play Market, AppGallery и RuStore.

Mir Pay гарантированно поддерживается смартфонами на базе ОС Android, официально произведённых для Российской Федерации. Обязательные условия — поддержка технологии NFC и предустановленная версия Android не ниже 7.0.

Технология дополнительной аутентификации держателей банковских карт 3D Secure или MirAccept, обеспечивает безопасность при совершении операций в сети интернет. Для успешного выполнения операции проводится дополнительная аутентификация держателя банковской карты посредством направления и проверки динамического пароля. Пароль является одноразовым и отправляется Банком в виде СМС-сообщения на номер мобильного телефона, предоставленного клиентом. Технология 3D Secure или MirAccept доступна всем держателям банковских карт  ООО КБ "АРЕСБАНК", предоставивших мобильный телефон, совершенно бесплатно.

Код CVC2 – для банковских карт платежной системы Мastercard, CVP2 – для банковских карт платежной системы МИР. Это трехзначный цифровой код подтверждения действительности банковской карты, необходимый для совершения операций в сети интернет и расчетов с ручным вводом его реквизитов. Код безопасности располагается на полосе для подписи на оборотной стороне карты.

Карты МИР работают на всей территории России, во всех точках, где обслуживают банковские карты. Уже сегодня можно оплатить товары или услуги и/или снять деньги с карты «Мир» в банкоматах на территории Турции, Вьетнама, Армении, Южной Кореи, Узбекистана, Беларуси, Казахстана, Кыргызстана, Таджикистана, Южной Осетии и Абхазии, список стран пополняется, ознакомиться можно на сайте платежной системы МИР.

Это способ расчёта, при котором обмен информацией о платеже происходит на расстоянии не более 10 см от терминала. Чтобы провести оплату картой, поддерживающей эту функцию, достаточно приложить её к считывающему устройству и зафиксировать на 1–2 секунды до звукового сигнала.

Изменить номер телефона для СМС-информирования можно в любом офисе Банка при наличии документа, удостоверяющего личность.

Кредит — разовое предоставление денежных средств.

Кредитная линия — задается некий предельный лимит денежных средств, который заемщик может выбрать за определенный период времени. При этом лимит может быть как пополняемым («кредитная линия с лимитом задолженности»), так и непополняемым («кредитная линия с лимитом выдачи»).

Если кредитная линия непополняемая («кредитная линия с лимитом выдачи»), это значит, что заемщик может лишь выбирать имеющийся лимит, с каждым новым займом доступный лимит кредитования уменьшается.

В случае пополняемой кредитной линии («кредитная линия с лимитом задолженности») заемщик, погашая ранее взятый долг, может восстанавливать размер доступного ему кредитного лимита. Допустим, банк открыл заемщику кредитную линию в 100 тыс. руб. Через месяц заемщик воспользовался кредитной линией на 20 тыс. руб. Вскоре он вернул банку 20 тыс. руб. (причем с учетом начисленных процентов). В случае если у заемщика была пополняемая кредитная линия его кредитный лимит «восстановился» и теперь вновь составляет 100 тыс. руб. Если же линия была непополняемая, то банк его теперь может кредитовать только в объеме 80 тыс. руб.

Кредит обычно экономически выгодно привлекать в случае, если необходимо сделать какое-то разовое капитальное вложение в бизнес, например приобрести недвижимость, транспортные средства и пр., то есть когда заранее известна конкретная сумма сделки и предполагается разовое перечисление денежных средств контрагенту заемщика. Если же предполагается динамичное использование кредитных средств (выборка-погашение), например при кредитовании на пополнение оборотных средств, экономически оправданно привлекать кредитную линию. Овердрафт же представляет собой кредитование расчетного счета для оплаты платежных документов с расчетного счета при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете. Овердрафт также очень удобен для динамичного использования кредитных ресурсов. Овердрафтный кредит целесообразно использовать организациям, которые имеют постоянные поступления выручки от контрагентов на расчетный счет. Поскольку задолженность по овердрафтному кредиту автоматически списывается за счет поступившей на расчетный счет выручки — этот вид кредитования признан самым экономичным для заемщика. Однако, для получения такого кредитного продукта необходимо иметь стабильные показатели оборотов в Банке.

В любом случае сотрудники нашего кредитного отдела помогут подобрать для Вас оптимальную форму кредитования, учитывая особенности Вашего бизнеса!

Возможно, но необходимо будет предоставить дополнительный залог.

Для получения принципиального согласия Банка на рассмотрение Вашей кредитной заявки предлагаем заполнить предварительную заявку (см. раздел «Предварительная заявка»), а также связаться с сотрудниками нашего Банка (см. раздел «Контакты»), уточнить по какому именно минимальному набору документов Банк сможет предварительно рассмотреть возможность кредитования Вашей организации. Обычно это последняя бухгалтерская отчетность и документы по залогу (копия ПТС/свидетельства о регистрации права собственности на недвижимость и пр.). При этом необходимо учесть: окончательное одобрение Вашей кредитной заявки проходит на кредитном комитете после предоставления полного комплекта документов!

Максимальный размер кредита для каждого заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности, бухгалтерской отчетности, предоставляемого обеспечения возврата кредита и с учетом потребностей конкретного заемщика.

Наличие обязательств по ранее оформленным кредитам не является основанием для отказа в предоставлении кредитов. Кредитный инспектор оценит платежеспособность заемщика по имеющимся и предоставляемому кредитам.

В офисе Банка. Адрес Банка указан на сайте Банка в разделе «Контакты и реквизиты».

Да, в нашем банке, а точнее, в Филиале "Тульский" ООО КБ "АРЕСБАНК" Вы спокойно можете получить автокредит как на новый, так и подержанный коммерческий автотранспорт. Конечно, если Вы подходите под требования, предъявляемые к потенциальным заемщикам банка ( возраст от 21 года, стаж не менее 6 месяцев, достаточный для обслуживания кредита совокупный доход семьи,...). Срок редитования - до 5 лет. Причем, кредит выдается на полную стоимость коммерческого транспорта, то есть, без первоначального взноса заемщика! Кредит с условием страхования жизни заемщика Вам обойдется дешевле! Платежи по кредиту - только дифференцированные. Более подробную информацию Вы можете почитать на данном сайте в разделе: Главная > Частным клиентам > Автокредитование, или узнать непосредственно в офисе банка.

Стоит отметить, что кредитование ИП (индивидуальных предпринимателей) - вопрос очень болезненный для самих ИП и тульских банков. Большинство банков попросту не кредитуют ИП.

В большинстве банков г. Тулы применяется аннуитетный метод расчета платежей, когда за весь срок кредита заемщик платит равными частями. В нашем банке применяются дифференцированные платежи, которые намного облегчают жизнь заемщика, сокращая итоговую переплату! Даже при большей нашей кредитной ставке (например,14%) клиент платит значительно меньше, чем при меньшей ставке (12,5%...13%) аннуитетного платежа другого банка!!! и это еще без учета единовременных комиссий (порядка 5 тыс.руб) других банков, которые смело прибавляйте к их сумме платежей!

В принципе, условия выдачи кредитов на покупку машины во всех банках похожи, но сэкономить все-таки можно, и не мало. Первое, на что смотрит потенциальный заемщик, – процентная ставка. Здесь и кроется ошибка. Выбирая банк и кредитную программу, кроме процентной ставки, обратите внимание на метод начисления процентов, а также порядок и процедуру погашения кредита. Внимательно прочтите договор на предмет досрочного погашения кредита и штрафных санкций за просрочку выплат. Многие банки до сих пор имеют в своих программах сроки моратория, в течение которого запрещено досрочное погашение кредита. Или разрешено, но за дополнительные проценты. Сумма выплат может увеличиться от метода, который применяется в начислении процентов. Есть два способа, по которому рассчитываются ежемесячные платежи - дифференцированный и аннуитет. Ежемесячный платеж при дифференцированном способе будет ежемесячно уменьшаться, сходя в итоге к нулю. Получается, что самая большая нагрузка оказывается на заемщике в самом начале выплаты долга. И это нормально. Аннуитетный платеж в течение выплаты долга будет оставаться одним и не изменится до самого конца. Уменьшение основного долга при аннуитете происходит не равномерно: в первом периоде долг гасится в меньшей степени, а большую часть составляют проценты, которые с радостью с вас и берет банк-кредитор. В связи с этим общая сумма выплат увеличивается, по сравнению с дифференцированным платежом. И ни один, даже самый дисциплинированный заемщик, обладающий на момент получения кредита отличной платежеспособностью, не может быть уверенным в том, что в течение длительного срока он сможет обеспечить своевременное внесение равномерных платежей. Пока есть силы, надо гасить как можно больше именно основной долг, а не проценты. Аннуитет хорош при длительной ипотеке, А вот при более быстрых кредитах, к коим относится автокредит, лучше выбирать программы с дифференцированным платежом, которые есть далеко не во всех тульских банках! В сегменте автокредитования комиссии по кредитам, особенно ежемесячные, не так распространены, как в потребительском кредитовании, однако часть банков их все еще взимает. Реальную эффективную ставку по автокредиту существенно увеличивает ежемесячная комиссия за обслуживание кредита, которая, как правило, взимается с первоначальной суммы долга. Хотя таких комиссий сейчас становится все меньше. В Туле некоторые банки еще берут разовую комиссию в размере 100-300 долларов непосредственно при выдаче кредита, что еще ненамного удорожает его для заемщика. Банки начали предлагать программы без первого взноса, с нулевой процентной ставкой, с минимумом документов. У экспресс-программ есть свои особенности: суммы выдаются меньшие и по более высоким ставкам. Такой кредит подходит тем заемщикам, кто хочет купить машину в кредит максимально быстро и не тратить время на оформление большого количества документов. За скорость приходится явно переплачивать!

При кредитовании необходимо учитывать все условия кредитования. Так при кредитовании у нас отсутствуют все сопутствующие комиссии, штрафные санкции за досрочное погашение. Более подробно о преимуществах кредитования в нашем Банке см. раздел «Основные преимущества». Таким образом, выбирая программу кредитования нашего Банка, Вы получаете надежного партнера, что позволит Вам привлекать кредит на выгодных условиях за максимально короткие сроки.

Да, можно оформить несколько вкладов.

Зависит от условий вклада. Ознакомьтесь с линейкой вкладов Банка на сайте Банка в разделе «Вклады» физическим лицам.

• в офисе Банка, при предъявлении документа, удостоверяющего личность;

• в системе «Интернет-банк» (мобильное и веб-приложение) Банка.

Да, необходимо информировать Банка за 3 (Три) рабочих дня, если запрашиваемая сумма превышает 200 000 рублей / 3 000 долларов США/ 2 000 евро, одним из следующих способов:

• в офисе Банка;
• в системе «Интернет - Банк»;
• по телефону Банка.

Да, доверенность может быть оформлена как в Банке, так и у нотариуса. Для оформления доверенности в Банке необходимо предоставить ваш документ, удостоверяющий личность и паспортные данные доверенного лица.

Страхованию подлежат денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банках – участниках системы страхования вкладов, на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. Более подробно с информацией Вы можете ознакомиться здесь.

Вклад в Банке считается застрахованным с момента размещения денежных средств в Банке при условии включения банка в реестр банков – участников системы страхования вкладов. ООО КБ «АРЕСБАНК» включен в реестр банков-участников системы страхования вкладов, номер по реестру 986 от 29.10.2010 года.

Самому вкладчику никаких специальных действий для страхования вклада предпринимать не надо.

Согласно действующему законодательству РФ, максимальная сумма страхового возмещения составляет 1 400 000 ₽ на одного человека в одном банке. Более подробная информация здесь.

Если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Нет. В соответствии с законодательством банк не вправе в одностороннем порядке менять условия по действующим договорам вкладов.

В связи с внесением изменений в Налоговой кодекс в рамках Федерального закона от 01.04.2020 № 102 «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» с 2021 года меняется порядок налогообложения вкладов физических лиц.

С 2021 года налогообложению подлежат доходы в виде процентов по всем вкладам (остаткам на счетах) в банках РФ, полученным в течение налогового периода (календарный год) в случае превышения суммы доходов над суммой произведения ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на первое число налогового периода и 1 000 000 руб.

Исключения составляют:

• вклады в рублях процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1%;

• счета эскроу.

Ставка НДФЛ с процентных доходов по вкладам (остаткам на счетах) составляет 13% — как для налоговых резидентов РФ, так и для физических лиц, не являющихся налоговыми резидентами РФ.

Информация о размере ключевой ставки Центрального Банка РФ официально публикуется на официальном сайте Центрального Банка РФ: www.cbr.ru

Нет, под действие налога попадает вся совокупность накоплений во всех банках.

Нет, сумма самого вклада в банке не являются объектом обложения налогом на доходы физических лиц.

Да, аналогично доходам в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах) в рублях РФ. Процентные доходы по вкладам в иностранной валюте пересчитываются в рубли по официальному курсу Центрального банка РФ, установленному на дату фактического получения дохода.

Нет, Банк будет осуществлять выплату процентов по вкладам (остаткам на счетах) по действующим ставкам без удержания налога. При этом банк не позднее 1 февраля года, следующего за отчетным периодом, т.е. начиная с 2022 года, сообщит в налоговый орган о процентах, выплаченных физическим лицам в течение отчетного периода по вкладам (за исключением рублевых вкладов с процентной ставкой 1% годовых и менее, а также счетов эскроу). На основании представленных всеми банками сведений о выплаченных процентах налоговые органы рассчитают НДФЛ и направят физическим лицам налоговые уведомления.

Нет, для всех категорий физических лиц начисление налога в отношении доходов с процентов по вкладам (остаткам на счетах) осуществляется по единой схеме.

Согласно ст. 214.2 Налогового кодекс РФ банк обязан направить сведения не позднее 1 февраля периода, следующего за отчетным, т.е. в отношении процентов по вкладам (остаткам на счетах), полученных физическими лицами в 2021 году, банк направит сообщение в налоговый орган не позднее 1 февраля 2022 года.