Введены в действие с 28 апреля 2026 года
В тексте настоящих Условий использования банковских карт ООО КБ «АРЕСБАНК» в Системе мобильных платежей (далее – Условия) используются термины и определения, установленные Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ООО КБ «АРЕСБАНК» для физических лиц (далее – Правила), если в тексте настоящих Условий явно не установлено иное.
1.1. Аутентификационные данные – Пароль, Отпечаток пальца или Биометрия лица.
1.2. Биометрия лица – технология, поддерживаемая Мобильным устройством, по распознаванию лица для удостоверения действий Клиента в Мобильном устройстве, включая подтверждение совершения операций в Системе мобильных платежей. Биометрия лица признается простой электронной подписью Клиента и может использоваться многократно. Технология может быть изменена или отключена Клиентом с использованием Пароля Мобильного устройства.
1.3. Клиент - в целях настоящего документа под Клиентом понимается физическое лицо, являющееся Держателем Банковской карты Банка (Главной БК/Дополнительной БК) и имеющее Мобильное устройство.
1.4. Отпечаток пальца - технология, поддерживаемая Мобильным устройством, по распознаванию отпечатка пальца для удостоверения действий Клиента в Мобильном устройстве, включая подтверждение совершения операций в Системе мобильных платежей. Отпечаток пальца признается простой электронной подписью Клиента и может использоваться многократно. Технология может быть изменена или отключена Клиентом с использованием Пароля Мобильного устройства.
1.5. Пароль – уникальная последовательность цифр и/или символов, устанавливаемая Клиентом в Мобильном устройстве и используемая для удостоверения действий в Мобильном устройстве, включая подтверждение совершения Клиентом операций в Системе мобильных платежей. Пароль признается простой электронной подписью Клиента и может использоваться многократно.
1.6. Поставщик платежного приложения – НСПК. Адрес сайта Поставщика платежного приложения: https://mironline.ru/mirpay/.
1.7. Условия Поставщика платежного приложения - лицензионное соглашение на программное обеспечение и другие дополнительные условия Поставщика платежного приложения, заключенные между Клиентом и Поставщиком платежного приложения.
2.1. Настоящие Условия представляют собой типовые условия предоставления и использования БК в Системе мобильных платежей, определяют: порядок регистрации БК в Системе мобильных платежей; порядок создания Токенизированной карты; порядок совершения и проведения операций с использованием Токенизированной карты посредством Системы мобильных платежей; устанавливают требования Банка к Мобильным устройствам Клиента для обеспечения безопасности в целях минимизации риска хищения денежных средств по операциям, совершаемым без согласия Клиента; устанавливают права, обязанности и ответственность между Клиентом и Банком (при совместном упоминании – Стороны).
2.2. Настоящие Условия являются дополнением Правил. При наличии разночтений между положениями настоящих Условий и Правил, применяются положения Правил.
2.3. Клиент присоединяется к настоящим Условиям в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации в момент регистрации Клиентом БК в Системе мобильных платежей и совершения действий, предусмотренных п.3 настоящих Условий. Клиент считается акцептовавшим настоящие Условиям в дату проставления отметки в соответствующем поле экранной формы Системы мобильных платежей.
2.4. Банк, как оператор по переводу денежных средств, привлекает Поставщиков платежных приложений на основании заключаемых договоров с Поставщикам платежных приложений и(или) с ПС МИР, с которой у Поставщика платежного приложения и у Банка имеются договоры на использование БК в Системе мобильных платежей в соответствии требованиями Федерального закона № 161-ФЗ. Перечень привлеченных Банком Поставщиков платежных приложений указан в п.1.6 настоящих Условий, а также размещается Банком на Сайте в разделе «Карты» по адресам в сети Интернет: https://www.aresbank.ru/card/, https://www.aresbank.ru/card/mir-pay/.
2.5. Акцепт Клиентом настоящих Условий означает, что Клиент ознакомлен и согласен с настоящими Условиями.
2.6. Предметом настоящих Условий является порядок взаимодействия Банка и Клиента с целью оказания Банком Клиенту услуги для осуществления расчётов с помощью БК в Системе мобильных платежей.
2.7. Банк не является владельцем (разработчиком) Системы мобильных платежей и не осуществляет поддержку программного обеспечения Системы мобильных платежей.
2.8. Оператор мобильной связи, Поставщик платежного приложения, поставщик Мобильного устройства и другие сторонние поставщики услуг, включенные в систему платежных услуг в рамках Системы мобильных платежей, имеют собственные договоры с Клиентом (далее – Договоры с третьими лицами), которые регулируют правила и условия использования Системы мобильных платежей на Мобильных устройствах Клиентов.
2.9. Клиент должен учитывать, что Договоры с третьими лицами могут предусматривать платежи, ограничения и запреты, которые могут отражаться на использовании БК, например, плата за использование интернета. Клиент самостоятельно принимает на себя риск наступления негативных последствий за нарушение установленных обязанностей, а также несёт ответственность за соблюдение всех ограничений или запретов, предусмотренных Договорами с третьими лицами.
2.10. Банк не взимает комиссию за подключение и использование Клиентом Системы мобильных платежей.
2.11. Для регистрации БК в Системе мобильных платежей БК должна быть активна (действующая), иметь не истекший срок действия, и к БК должен быть подключен дополнительный сервис Услуга «СМС-информирование» или услуга 3D-Secure.
2.12. Проведение операций по Токенизированной карте в Системе мобильных платежей осуществляется Банком с взиманием комиссий, соответствующих комиссиям за проведение операций с использованием БК/ Реквизитов БК, согласно действующим Тарифам Банка.
2.13. Операции в Системе мобильных платежей, совершенные Клиентом с использованием Токенизированной карты, считаются операциями Клиента и являются равнозначными операциям, совершенным с непосредственным использованием БК/ Реквизитов БК Клиента.
2.14. По любым вопросам связанных с поддержкой Мобильных устройств, разрешенных для использования в Системе мобильных платежей, Клиент должен обращаться напрямую к Поставщику платежного приложения.
2.15. Для получения информации о любых ограничениях или лимитах в отношении услуг Системы мобильных платежей, а также минимальным требованиям по программному и аппаратному обеспечению, Клиент должен обращаться напрямую к Поставщику платежного приложения.
2.16. Для получения любых сведений о конфиденциальности и безопасности использования Мобильного устройства, Системы мобильных платежей или сети интернет, Клиент должен обращаться к Поставщику платежного приложения или к оператору беспроводной связи.
3.1. Перед тем как зарегистрироваться БК в Системе мобильных платежей Клиент обязан убедиться, что для доступа в Мобильное устройство им указаны исключительно Аутентификационные данные Клиента, в том числе данные встроенного в Мобильное устройство сканера отпечатка пальцев, поскольку указанные Аутентификационные данные будут использованы и авторизированы в Системе мобильных платежей для совершения операций (Авторизаций) по Токенизированной карте. Банк не осуществляет обработку и хранение Аутентификационных данных Клиента, используемых для доступа в Мобильное устройство, распознавание Аутентификационных данных осуществляется без участия Банка.
3.2. В случае если Аутентификационные данные для доступа к Мобильному устройству Клиента принадлежат третьему лицу, операции (Авторизации) по Токенизированной карте, совершенные в Системе мобильных платежей с использованием указанных Аутентификационных данных, считаются совершенными Клиентом. Клиент несет ответственность за все операции (Авторизации), совершенные с помощью его Мобильного устройства, независимо от того, принадлежали ли использованные Аутентификационные данные Клиенту или другому лицу.
3.3. Для совершения Клиентом операций с использованием Токенизированной карты в Системе мобильных платежей Клиенту необходимо зарегистрировать БК одним из следующих способов в соответствии с инструкциями Поставщика платежного приложения:
путем ручного ввода Реквизитов БК и предоставления Банку согласия с Условиями;
3.4. Предоставление Клиентом согласия (акцепта) с текстом Условий осуществляется путем проставления отметки в соответствующем поле в экранной форме Системы мобильных платежей.
3.5. После ввода Клиентом Реквизитов БК в Систему мобильных платежей, одним из способов, указанных в п. 3.1. настоящий Условий, Поставщик платежного приложения выполняет проверку действительности БК в соответствии с Условиями Поставщика платежного приложения.
3.6. После проверки действительности БК Поставщиком платежного приложения, Банк осуществляет дополнительную проверку регистрации БК в Системе мобильных платежей путем направления Клиенту одноразового пароля на номер Мобильного телефона в виде СМС/ПУШ. Срок действия одноразового пароля составляет 10 (Десять) минут. Клиент обязан ввести полученный одноразовый пароль в Системе мобильных платежей для подтверждения Банку согласия с Условиями и согласия на регистрацию БК в Системе мобильных платежей.
3.7. По результатам успешной регистрации БК в Системе мобильных платежей Банк присваивает БК Клиента – номер Токенизированной карты. Дополнительно Банк направляет Клиенту СМС/ПУШ об успешной регистрации БК в Системе мобильных платежей. Токенизированная карта позволяет Банку однозначно идентифицировать УСЛОВИЯ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ ООО КБ «АРЕСБАНК» В СИСТЕМАХ МОБИЛЬНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ 4 из 8 БК, используемую Клиентом при совершении операций в Сервисе мобильных платежей. Реквизиты БК заменяются реквизитами Токенизированной карты.
3.8. Ограничения по количеству Мобильных устройств, на которые можно зарегистрировать одну БК Клиента в Системе мобильных платежей и по количеству БК Клиента, которые можно зарегистрировать в одном Мобильном устройстве, устанавливаются Поставщиком платежных приложений.
3.9. Клиент самостоятельно устанавливает на Мобильное устройство программное обеспечение Поставщика платежного приложения, а также регистрирует БК и удаляет созданные Токенизированные карты из Мобильных устройств в соответствии с инструкциями и Условиями Поставщиков платежных приложений, в течение срока действия БК. По истечении срока действия БК Токенизированная карта удаляется автоматически из Системы мобильных платежей.
3.10. Не все БК могут быть добавлены и использованы в Системе мобильных платежей. БК не может быть добавлена и использована в Системе мобильных платежей в случаях ограничения возможности ее использования согласно условиям заключенного с Банком Договора.
4.1. Пароль или Отпечаток пальца, или Биометрия лица являются аналогом собственноручной подписи Клиента (Аутентификационными данными) и служат для Аутентификации (удостоверения) Клиентом Распоряжения на перевод денежных средств с использованием БК при совершении Авторизации по Токенизированной карте при оплате товаров или услуг.
4.2. Расходные лимиты или ограничения Банка, установленные для БК Клиента, распространяются на Токенизированную карту Клиента и совершаемые операции посредством Системы мобильных платежей и Токенизированной карты.
4.3. В случае Блокировки БК действие Токенизированной карты в Системе мобильных платежей приостанавливается. В случае удаления Клиентом Токенизированной карты в Системе мобильных платежей БК Клиента не блокируется (не приостанавливается).
4.4. При совершении операции с использованием Токенизированной карты Банк осуществляет информирование Клиента о совершенных операциях в соответствии с условиями заключенного между Клиентом и Банком Договора и выбранным Клиентом способом получения уведомлений о совершаемых операциях с использованием ЭСП.
4.5. Операции, выполняемые Клиентом с использованием Токенизированной карты:
оплата товаров или услуг в ТСП, платежных терминалах, оснащенных NFC и поддерживающих расчеты с использованием Системы мобильных платежей;
4.6. Подтверждение Клиентом совершения операции (Авторизации) с использованием Токенизированной карты выполняется путем ввода Клиентом Аутентификационных данных.
4.7. При наличии в Мобильном устройстве Клиента нескольких Токенизированных карт, зарегистрированных в Системе мобильных платежей, Клиент должен самостоятельно выбрать Токенизированную карту, с использованием которой будет совершена оплаты товара или услуги.
4.8. В Системе мобильных платежей отображается информация о 10 (Десяти) последних операциях с использованием Токенизированной карты (по каждому Токену отдельно).
5.1. В целях минимизации риска хищения денежных средств при совершении операций с использованием Токенов (операций без добровольного согласия Клиента) посредством Системы мобильных платежей Клиент обязан обеспечить выполнение следующих требований Банка к Мобильному устройству:
должен быть установлен Пароль;
отсутствуют Аутентификационные данные других лиц;
установлено актуальное программное обеспечение;
отсутствует взлом программного обеспечения;
используются предусмотренные производителем Мобильного устройства функции и сервисы для обеспечения безопасности использования;
Мобильное устройство не передается для использования другим лицам;
выполняются все рекомендации и Условия Поставщика платежного приложения;
удалять все Токены в случае прекращения использования Мобильного устройства.
5.2.В случае подозрений на любое несанкционированное использование Мобильного устройства (например, при получении информации об операциях, которые Клиент не совершал), а также, если Мобильное устройство было взломано, потеряно или украдено, Клиент обязан в соответствии с настоящими Условиями, Правилами незамедлительно уведомить Банк о данном факте по телефону либо Блокировать БК посредством ДБО:
в Головной офис Банка (рабочие дни) - с 09.00 до 18.00 по тел. +7 (495) 795-32-88;
в Филиал «Тульский» Банка (рабочие дни) - с 09.00 до 18.00 по тел. +7 (4872) 36-33-72;
в Контакт-Центр Банка (круглосуточно и в нерабочие дни):
8-800-200-45-75 (действует на территории РФ, звонок на данный номер предоставляется бесплатно);
+7 383 363-11-58 (действует на территории РФ и за ее пределами, звонок на данный номер тарифицируется соответствующим оператором, предоставляющим услуги связи).
5.3. При обращении в Банк или Контакт-центр Банка Аутентификация Клиента по телефону осуществляется в порядке, установленном Правилами.
5.4. В случае не уведомления и/или несвоевременного уведомления Клиентом Банка об утрате Аутентификационных данных и/или компрометации Токенизированной карты и/или утери/кражи Мобильного устройства, с использованием которого был оформлен Токен в Системе мобильных платежей и/или сим-карты (на которую приходят СМС по операциям с БК), и/или утраты, кражи, несанкционированного копирования или незаконного использования Пароля, и/или наличия подозрений, что они стали известны третьим лицам, а также об обнаружении факта использования Системы мобильных платежей с Токеном (ами) Клиента без добровольного согласия Клиента Банк не несет ответственности за возможные убытки Клиента – владельца Счета БК.
6.1. Банк вправе:
6.1.1.Отказать Клиенту в совершении операции по Токену в Системе мобильных платежей в следующих случаях:
если Клиент не прошел проверку при регистрации БК в Системе мобильных платежей;
6.1.2.Банк вправе приостановить, заблокировать, ограничить возможность использования БК Клиента в Системе мобильных платежей в случае получения от Поставщика платежного приложения соответствующего решения/указания, нарушения Клиентом Договора, настоящих Условий, договоров с третьими лицами, а также при наличии у Банка подозрений, что возможна попытка несанкционированного доступа в Систему мобильных платежей и(или) совершение по Токенизированной карте с использованием Системы мобильных платежей мошеннических/несанкционированных операций, а также операций, противоречащих действующему законодательству Российской Федерации. Указанные действия Банк вправе предпринять без предварительного уведомления Клиента в случае, если Клиент не выполняет настоящие Условия и(или) нарушает условия Договора, а также в иных случаях по усмотрению Банка.
6.1.3.По своему усмотрению устанавливать и изменять расходные лимиты на суммы и по количеству операций с использованием Токена Клиента.
6.1.4.Вносить изменения или дополнения в настоящие Условия, а также утвердить новую редакцию настоящих Условий. Порядок ознакомления с новой редакцией Условий осуществляется в соответствии с Правилами.
6.1.5.Удалять Токен(ы) из Мобильного устройства Клиента, если устройство неактивно в течение 90 календарных дней или его настройки переустановлены.
6.2. Банк обязан:
6.2.1.Обеспечить информационную поддержку Клиента по вопросам использования БК и Токенов в Системе мобильных платежей.
6.2.2.Заблокировать Токен(-ы) на Мобильном устройстве Клиента после получения соответствующего обращения Клиента в Банк.
6.2.3.Информировать Клиента о каждой операции, совершенной с использованием Токена посредством Системы мобильных платежей, в порядке и способами, предусмотренными Условиями и Правилами.
6.3. Клиент вправе:
6.3.1.Регистрировать БК или удалять Токен(ы) в Системе мобильных платежей.
6.3.2.Совершать операции с использованием Токена посредством Системы мобильных платежей в ТСП, банкоматах, устройствах самообслуживания или на интернет – сайтах, поддерживающих использование Системы мобильных платежей.
6.3.3.Обращаться в Банк с заявлениями, в том числе при возникновении споров, связанных с операциями, совершенными с использованием Токена посредством Системы мобильных платежей, а также получать информацию о результатах рассмотрения заявлений в порядке, определенном Правилами.
6.4. Клиент обязан:
6.4.1.Ознакомиться с настоящими Условиями и Условиями Поставщика платежных приложений, условиями Договоров с третьими лицами до момента регистрации БК в Системе мобильных платежей.
6.4.2.Соблюдать настоящие Условия, Правила, Условия Поставщика платежных приложений и условия Договоров с третьими лицами.
6.4.3.Соблюдать требования к обеспечению безопасности, указанные в разделе 5 настоящих Условиях.
6.4.4.Оказывать содействие Банку при проведении расследований в случае несанкционированного списания денежных средств по Токенизированной карте и предоставлять Банку необходимые документы и информацию.
6.4.5.Не использовать Систему мобильных платежей при подключении Мобильного устройства к беспроводным сетям общего доступа.
6.4.6.Не проводить с использованием Токена посредством Системы мобильных платежей операции, связанные с предпринимательской деятельностью.
6.4.7.Обеспечить хранение своих Аутентификационных данных в недоступном для третьих лиц месте.
7.1. Клиент несет ответственность за все операции с использованием Токена посредством Системы мобильных платежей, совершенные до момента получения Банком уведомления об утрате Аутентификационных данных/ компрометации Токена / утери или кражи Мобильного устройства, с использованием которого был зарегистрирован Токен и/или утери или кражи сим-карты Клиента, на которую направляются СМС, а также в случае обнаружения факта использования Токена без добровольного согласия Клиента.
7.2. Клиент несет ответственность за соблюдение Условий, Правил и Условий Поставщиков платежных приложений, условий Договоров с третьими лицами, требований к Мобильным устройствам.
7.3. Доступ, использование и обслуживание Токенизированной карты в Системе мобильных платежей зависят от Поставщика платежного приложения, поставщика Мобильного устройства и сети оператора мобильной связи. Банк не несет ответственности перед Клиентом за любые обстоятельства, которые могут прервать, создать препятствия или иным образом отразиться на функционировании Токенизированной карты, в т.ч. недоступность использования Токенизированной карты.
7.4. Банк не управляет Системой мобильных платежей или сетями беспроводной связи и не имеет контроля над их управлением.
7.5. Банк не предоставляет поддержку в отношении любого аппаратного или программного обеспечения третьей стороны, используемых в Системе мобильных платежей.
7.6. Условия сбора, обработки и использования информации, осуществляющей Поставщиками платежных приложений, регулируются Договорами с третьими лицами. Банк не гарантирует конфиденциальности и безопасности передачи данных через подключения, не попадающие под контроль Банка.
7.7. Обновление или модернизация функционала Системы мобильных платежей осуществляется Поставщиками платежных приложений на основании заключенных договоров между Клиентами и Поставщиками платежных приложений.
7.8. Клиент несет ответственность перед Банком в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации, в том числе за убытки, возникшие у Банка в результате совершения операции с использованием Токена посредством Системы мобильных платежей от имени Клиента неуполномоченным лицом с использованием принадлежащего Клиенту Мобильного устройства, Пароля, Отпечатка пальца, Биометрии лица и иной конфиденциальной информации.
7.9. Клиент несет ответственность перед Банком за убытки, возникшие у Банка в результате нарушения Клиентом требований к обеспечению безопасности, указанных в разделе 5 настоящих Условиях.
7.10. Банк не несет ответственности за безопасность, точность, законность, пригодность и другие аспекты содержания или функционирования продуктов, или услуг Поставщиков платежных приложений.
7.11. Банк не несет ответственности за блокировку, ограничение, приостановление или прекращение доступа Клиенту в Систему мобильных платежей и/или изменение функциональности Системы мобильных платежей, выполненную Поставщиком платежного приложения, в том числе без информирования Клиента.
7.12. Банк не несет ответственность перед Клиентом за любые обстоятельства, которые могут прервать, создать препятствия или иным образом отразиться на функционировании Системы мобильных платежей, включая недоступность услуг Системы мобильных платежей или услуг беспроводной связи, коммуникаций, задержек сети, ограничений беспроводного покрытия, сбоев системы или прерывание беспроводной связи.
8.1. Клиент ознакомлен и соглашается с тем, что Банк вправе осуществлять сбор, обработку и использование технических, личных данных Клиента и связанной с ними информации включая, но, не ограничиваясь, данными о Мобильном устройстве Клиента, чтобы обеспечивать:
взаимодействие с Поставщиками платежных приложений;
8.3. Использование Клиентом Системы мобильных платежей предусматривает электронную передачу личной информации через соединение третьей стороны. Поскольку Банк не осуществляет эксплуатацию или контроль таких соединений, Банк не может гарантировать конфиденциальность или безопасность такой передачи данных. Кроме того, Мобильное устройство Клиента, как правило, предварительно настроен оператором беспроводной связи.
8.4. В отношении личной или конфиденциальной информации, направляемой Банку по сети интернет с Мобильного устройства Клиента, Банк сохраняет за собой право ограничивать такие соединения, установленными с использованием уровня безопасности передачи или иных стандартов безопасности по усмотрению Банка